Panneaux solaires : les différentes options de financement

Si vous avez le projet d’installer des panneaux solaires, il est important de s’intéresser au financement de ces travaux. Pourquoi ? Car, à moins de vouloir absolument régler cash cet achat, vous pouvez utiliser des aides, et compléter celles-ci avec un financement (prêt personnel, prêt à la consommation). Ce crédit peut avoir un montant très faible, et même être compensé par les économies générées. De quoi améliorer votre logement sans affoler votre budget.

Définir son mode de consommation pour accéder à des aides

Lorsque vous installez des panneaux solaires à votre domicile, vous avez trois options principales :

1. L’autoconsommation totale : Vous consommez la totalité de l’énergie solaire produite, et le surplus est réinjecté gratuitement sur le réseau électrique.
2. La revente totale d’énergie : Toute l’énergie produite par les panneaux est revendue à EDF via un contrat d’achat, au lieu d’être consommée par votre foyer.
3. L’autoconsommation avec vente de surplus : Vous consommez l’énergie dont vous avez besoin, et vous revendez le surplus d’énergie produit.

Parmi ces options, seule l’autoconsommation avec vente de surplus (détaillée ci-après) est éligible à la prime d’autoconsommation. Cette prime est un avantage financier accordé pour encourager ce mode de consommation. Les autres solutions donnent-elles accès à différentes aides, et peuvent permettre de solliciter un crédit à la consommation ou un prêt personnel directement auprès d’une banque.

Les aides à l’installation des panneaux solaires

Pour réduire le coût des panneaux solaires que vous souhaitez installer dans votre logement, un ensemble d’aides sont accessibles aux ménages. Elles sont pensées pour inciter à la modernisation des logements et à l’accélération de la transition énergétique des bâtiments.

• La prime à l’autoconsommation

La prime à l’autoconsommation est une aide financière accordée aux installations photovoltaïques domestiques fonctionnant en mode autoconsommation avec revente du surplus de production à EDF.

Cette prime à l’investissement est versée automatiquement par EDF en même temps que les revenus de la vente du surplus. Elle est dégressive selon la puissance installée (plus l’installation est petite, plus la prime par kWc est élevée) et révisée tous les trimestres, avec des montants à consulter sur photovoltaique.info.

Pour en bénéficier, il faut remplir les conditions définies dans l’arrêté tarifaire en vigueur régissant l’obligation d’achat photovoltaïque.

L’objectif de cette prime est d’encourager – financièrement – l’autoconsommation photovoltaïque individuelle, qui permet de produire et consommer sa propre électricité verte.

• La TVA à taux réduit

Pour les installations photovoltaïques d’une puissance maximale de 3 kWc raccordées au réseau public, le taux de TVA applicable est réduit à 10% au lieu de 20%.

Pour les installations de panneaux solaires thermiques ou aérovoltaïques destinées au chauffage ou à la production d’eau chaude dans les logements, le taux de TVA est encore plus avantageux à 5,5%.

Cette TVA réduite constitue donc une aide financière non négligeable pour les particuliers qui souhaitent installer des panneaux solaires à leur domicile.

Pour en bénéficier, il suffit de remplir les conditions de puissance maximale et de raccordement au réseau dans le cas du photovoltaïque, ou d’installer les panneaux thermiques/aérovoltaïques dans son logement. Le professionnel qui réalise les travaux appliquera alors directement le taux de TVA réduit sur sa facture.

• L’obligation d’achat

L’obligation d’achat est un dispositif qui permet aux particuliers de vendre l’électricité produite par leurs panneaux solaires photovoltaïques à un acheteur obligé (généralement EDF) à un tarif d’achat garanti pendant 20 ans. Tous les détails sont disponibles dans l’arrêté tarifaire en vigueur.

Les principaux avantages sont :

• Un revenu garanti sur 20 ans basé sur la production réelle de l’installation, permettant de rentabiliser l’investissement initial.
• Un tarif d’achat fixé par arrêté ministériel et révisé tous les trimestres. Il offre une visibilité sur les recettes futures.
• La possibilité de vendre tout ou partie de l’électricité produite (le surplus si en autoconsommation).

Pour bénéficier du contrat d’obligation d’achat, il faut disposer d’une installation photovoltaïque résidentielle de moins de 100 kWc raccordée au réseau.

A savoir : il existe aussi pour les foyers les plus modestes l’aide de l’Anah « Habiter mieux » ou Ma Prime Rénov’ Sérénité. Deux aides qui ne sont pas cumulables, accessibles notamment selon des plafonds de revenus, et avec des conditions portant sur le montant des travaux et la performance énergétique atteinte par le logement concerné.

Financer l’achat de panneaux solaires

Pour contribuer au financement de l’achat de vos panneaux solaires – en complément des aides que nous venons d’évoquer – vous pouvez utiliser l’éco-PTZ  ou encore avoir recours à un crédit bancaire, par l’intermédiaire par exemple de votre courtier IN&FI Crédits.

L’éco-PTZ pour financer les panneaux solaires

L’éco-PTZ peut aider à financer l’installation de panneaux solaires, mais seulement dans certains cas précis. Il doit s’agir de panneaux solaires thermiques ou aérovoltaïques, et non de panneaux photovoltaïques pour produire de l’électricité.

Les travaux doivent être réalisés dans un logement ancien (construit avant 1990 en France métropolitaine), qui sert de résidence principale. Les travaux doivent être effectués par un professionnel certifié RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).

Si ces conditions sont remplies, l’éco-PTZ peut permettre d’emprunter jusqu’à 30 000 € sur 15 ans maximum à taux 0 %, l’État prenant en charge le paiement des intérêts.

Demander un crédit pour financer ses panneaux solaires

En complément des aides, qui ne suffisent pas toujours à financer de manière intégrale la pose de panneaux solaires, vous pouvez solliciter un prêt bancaire.

Plutôt que de devoir débourser une somme importante, et afin de conserver de l’épargne de précaution, vous pouvez utiliser un prêt personnel ou un crédit à la consommation pour faire évoluer votre logement et y intégrer des panneaux.

Vous pouvez pour cela choisir un prêt travaux ou un crédit à la consommation, qui est en réalité un crédit affecté, et qui permet de financer l’ensemble du projet, avec le montant dont vous avez besoin. Cette demande doit s’accompagner de la présentation de certains justificatifs, et notamment d’un devis puis du bon de commande.

Deuxième possibilité, vous pouvez utiliser le prêt personnel. Il s’agit d’une solution de financement pour panneaux solaires et panneaux photovoltaïques qui ne nécessite pas de justificatifs. Vous n’avez pas besoin de présenter un document pour justifier votre achat. Ainsi, vous pouvez utiliser la somme empruntée pour les panneaux et pour d’autres dépenses.

Quelle option choisir ? Le mieux est de faire le point avec un conseiller IN&FI Crédits. En fonction de votre profil, de votre projet d’amélioration énergétique de votre logement, il pourra établir avec vous une simulation de crédit et vous aider à mieux appréhender votre budget dans les mois à venir. Vous pouvez vous rapprocher de votre agence de proximité IN&FI Crédits (nous sommes présents partout en France) ou utiliser notre formulaire de contact pour en savoir plus.