Prêt personnel

Votre demande de prêt personnel en 3 minutes

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Comment obtenir un prêt personnel adapté à ses besoins ?

Vous avez un projet en tête et vous souhaitez le financer mais vous ne savez pas par où commencer ?

Vous êtes au bon endroit, le monde du crédit à la consommation est vaste et nous sommes là pour vous guider vers la meilleure solution.

Commençons déjà par les bases.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel fait partie de la famille des crédits à la consommation ou « crédits conso ». Sa particularité ? Il vous permet de financer un projet personnel sans avoir à indiquer à la banque la nature de votre demande.

Vous êtes donc libre de disposer de votre prêt comme bon vous semble :

• Auto-moto
• Camping-car
• Travaux de rénovation
• Voyage
• Etc…

💡 A savoir :

• Le montant maximum d’emprunt autorisé est de 75000 € et le montant minimum de 200€.
• La durée d’emprunt minimum légale est de 3 mois sans maximum mais dans les faits, les prêts proposés par les banques dépassent rarement les 120 mois.
• Le prêt personnel ne peut pas être utilisé pour acheter un bien immobilier.

Bien entendu, obtenir un prêt personnel n’est pas automatique. Plusieurs critères sont étudiés par les banques et organismes de crédit avant de valider votre demande de prêt. Voyons comment maximiser vos chances.
Ma demande en ligne

Quelles sont les étapes pour obtenir un crédit conso ?

1. Se renseigner et comparer les offres

De nombreux organismes de crédit comme Cetelem ou Cofinoga proposent des prêts personnels avec des conditions et des taux variables.

Veillez à bien vous renseigner sur les différentes offres disponibles pour comparer les caractéristiques de chaque offre : montant, durée, taux d’intérêt, taux annuel effectif global (TAEG), frais de dossier…

💡 A savoir : Le TAEG est un indicateur qui englobe tous les coûts liés au crédit, il permet de comparer les offres de manière plus fiable.

2. Vérifier sa capacité d’emprunt et faire une simulation

Avant de lancer une demande de prêt personnel, assurez-vous que vous disposez d’une capacité d’emprunt suffisante. C’est un facteur primordial analysé par les banques pour valider ou non votre demande de crédit.

La capacité d’emprunt est le montant maximum que vous pouvez emprunter sans vous mettre dans le rouge financièrement (avec des mensualités de remboursement trop élevées).

Pour la calculer précisément, vous pouvez contacter un courtier en prêt personnel qui effectuera pour vous une simulation d’emprunt ou effectuer directement une demande de prêt en ligne qui vous donnera une réponse de principe sur la faisabilité de votre projet.

💡 A savoir :

• En théorie, les mensualités de tous vos crédits ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus mensuels (33%). Exemple : Pour un revenu de 1500€ par mois, vos mensualités de remboursement maximum conseillées sont de 500€.
• Si vous avez accumulé trop de crédits pour souscrire un prêt personnel, vous pouvez effectuer un rachat de crédits pour réduire vos mensualités en cours.
  Comparez les offres !

3. Préparer les documents pour valider votre dossier

Si votre demande est pré-acceptée par la banque, celle-ci devra s’assurer que votre situation financière vous permet de souscrire un prêt personnel sans déséquilibrer vos finances.

Elle devra vérifier plusieurs éléments :

• Votre identité
• Vos revenus et vos dépenses pour estimer votre capacité d’emprunt et votre reste à vivre après emprunt (fiche de paie, loyer, charges, remboursement de crédits en cours…).
• Le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) pour s’assurer que vous n’avez pas connu d’incidents bancaires par le passé.

Plus les informations seront complètes, plus vous aurez de chance d’avoir une réponse rapide. N’hésitez pas à revérifier plusieurs fois l’exactitude de vos documents avant d’envoyer votre dossier.

4. Vérifier la proposition de la banque et signer l’offre de prêt

Si tous ces éléments sont validés, la banque vous remettra une fiche d’information pré-contractuelle résumant toutes les informations du dossier :

• Taux annuel effectif global (TAEG)
• Montant et coût total du crédit
• Frais divers
• Délais de rétractation
• Etc…

Vérifiez bien que toutes les données sont justes et que la proposition vous convient.

Si vous décidez de signer l’offre de prêt, les fonds peuvent être débloqués et envoyés sur votre compte dans les 7 jours qui suivent.

💡 A savoir : vous pouvez de souscrire une assurance emprunteur facultative, qui couvre le remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi.
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